O tipo de empréstimo que os brasileiros mais aplicaram nos últimos anos ainda são os cartões de crédito. cheque especial e empréstimos pessoais. No entanto, os brasileiros buscam cada vez mais outra modalidade: o refinanciamento.

Também chamado de empréstimo com garantia, o refinanciamento é um tipo de empréstimo no qual um ativo é colocado como garantia para quitar a dívida contraída.

Com essa garantia, as condições do empréstimo ficam mais atrativas. Um exemplo desse tipo de empréstimo é um contrato de empréstimo com documentos de garantia do veículo. Interessado? Continue lendo e saber mais!

Quais são os principais benefícios do refinanciamento?

Basicamente Os principais benefícios para quem precisa desse tipo de empréstimo são:

• Taxas mais baixas;
• Maior duração;
• Possibilidade de atrair mais dinheiro;
• Alguns métodos de refinanciamento são menos burocráticos.
• Flexibilidade de dinheiro;
• Possibilidade de reembolso antecipado com descontos de juros.

Por que esse tipo de empréstimo oferece tais benefícios?

Como um ativo é dado como garantia de pagamento, o risco para a instituição financeira que empreste o dinheiro é muito baixo. Dessa forma, os juros cobrados mensalmente serão muito menores e os prazos de pagamento da dívida poderão ser maiores do que com outros empréstimos.

Além disso, o valor do empréstimo é realizado com base no percentual do bem dado em garantia.

Em termos de flexibilidade na utilização do dinheiro conclui-se que não é necessário apresentar uma destinação para a utilização do crédito. Isso significa que é possível o mutuário utilizar o recurso para todo tipo de situação. No entanto, atenção: é preciso planejamento na utilização desse recurso, pois é colocado um ativo para garantir o pagamento integral do empréstimo.

Além de todas essas vantagens, o refinanciamento é uma boa alternativa para quem:

• Elimina dívidas com taxas de juros mais altas.
• Comece seu próprio negócio;
• Casamento, viagens ao exterior, reparos em casa, etc. realização de desejos pessoais.

Quais são os maiores riscos no financiamento?

A maior proteção da instituição financeira em caso de inadimplência é na verdade a garantia do empréstimo, então o maior risco é se o cliente não conseguir pagar as parcelas. Nesses casos, o ativo é arrematado e leiloado para cobrir atrasos e custos de pagamentos atrasados.

No entanto, isso não é motivo de preocupação. Porque não é útil para os clientes ou instituições financeiras fazer isso. A instituição financeira não tem interesse em leiloar o ativo, pois isso acarretaria uma série de custos. Vale ressaltar também que o produto do leilão será utilizado apenas para quitar o empréstimo.

Para evitar que a situação chegue a este ponto, são necessárias as seguintes medidas preventivas:

• Certifique-se de que pode arcar com os pagamentos do empréstimo;
• Evite novas dívidas;
• Sempre pague suas parcelas em dia.

Outro ponto que a pessoa física ou jurídica que deseja contratar um refinanciamento deve levar em consideração é a burocracia que esse processo implica. A razão para isso é certificar-se da condição física e legal do veículo. O prazo de liberação do crédito dependerá da opção de refinanciamento com garantias, conforme olharemos na próxima seção deste artigo.

Consequentemente, não custa lembrar que, além do refinanciamento, é muito importante ter um plano financeiro bem planejado e conhecimento atualizado do ativo dado em garantia. Por exemplo, recomenda-se que um terço da renda familiar seja usado para remunerar o empréstimo

Qual é a principal forma de refinanciamento?

Embora existam vários tipos de empréstimos garantidos, como empréstimos para investimento, garantias para máquinas e equipamentos industriais, etc., a condição principal é empréstimos com garantia para imóveis e empréstimos com garantia para carro. Abaixo estão as características de cada um.

Refinanciamento de carro

São empréstimos sob os quais um veículo é colocado como garantia de que as obrigações contratuais serão pagas. Suas principais características:

• Taxa de juros a partir de 2,60 % ao mês;
• Condições que podem ser alcançadas por até 48 meses;
• Deve devolver o carro e em nome do emitente do empréstimo;
• A burocracia é muito baixa e o dinheiro é sacado em 2 a 5 dias úteis.
• O carro não foi transferido pelo nome. Vendido apenas para bancos;
• Recomendado para quem busca valor a partir de R$ 5.000,00.
• É possível refinanciar até 80 % do valor do veículo
• Carros com até 15 anos de uso.
• Refinanciamento imobiliário

Um refinanciamento de capital próprio ou empréstimo de capital próprio é um empréstimo em que a pessoa que está arrendando e você promete uma propriedade que está em seu nome (ou em nome de alguém que sanciona sua propriedade para ser colocada como garantia). As principais características deste empréstimo são:

• Taxa a partir de 1,50 % ao mês + indexador;
• Condições podem chegar a 180 meses
• A propriedade deve ser resgatada sem ônus e reivindicações.
• O imóvel deve ser oficializado e registrado com o registro da construção
• A burocracia é maior do que com outros tipos de empréstimos, a liberação dos recursos fica entre 15 e 60 dias;
• Recomendado para quem busca valores acima de R$ 30.000;
• É possível refinanciar até 60 % do valor do imóvel.

Cartão de Crédito –  CET média de 16 %: valor final R$ 230.585,72.

Empréstimo pessoal –  CET média de 12 %: Valor final R$ 173.553,30.

Empréstimo com garantia de veículo – CET médio de 3,60 %: valor final de R$ 63.460,84.

Empréstimo com Garantia Imobiliária – CET média de 2,0 %: Valor final R$ 46.946,64.

 Os valores acima são comparações puramente educacionais com valores e prazos idênticos

CET – Custo Total Efetivo de Empréstimo

Você também pode usar a calculadora de cidadãos do banco Central para calcular diferentes cenários de empréstimo.

Vale a pena pedir dinheiro emprestado por meio de refinanciamento?

Como vimos acima há muitos benefícios em ter uma garantia em seu carro. Então basicamente sim, vale a pena pegar um empréstimo dando um bem como garantia. Os termos deste modelo de empréstimo são muito mais atraentes do que os empréstimos tradicionais sem garantia.

Para quem busca recursos, por exemplo, para investir em seu negócio, para reduzir juros de empréstimos ou até mesmo para sair de encrenca, a possibilidade de financiar um ativo é muito interessante. Porque, como dissemos, as taxas de refinanciamento são baixas. Em particular, os juros associados aos empréstimos garantidos são os mais baixos do mercado financeiro.

Para quem busca valores menores, como valores inferiores a R$ 5.000, o refinanciamento com garantia pode não ser o tipo de empréstimo mais adequado. Isso ocorre porque os custos operacionais são maiores para valores menores, de modo que o custo real total pode ser tão alto quanto um empréstimo sem garantia real.

Além disso, não é uma vantagem para quem quer vender ou negociar carro em pouco tempo, pois o ativo será vendido para a instituição financeira, o que limita qualquer negociação.

Por que você não tem que ter medo de refinanciamento?

No Brasil, vemos com certa apreensão o método de refinanciamento com garantia. No entanto, esperamos que, explorando suas características, o leitor entenda que, com planejamento e estudo, esse tipo de empréstimo tem mais vantagens do que desvantagens.

Basta lembrar que esse empréstimo é mais indicado para quem tem um bem custeado, como um veículo por exemplo, e antes de pegar o empréstimo é necessário ter um bom planejamento financeiro dadas essas condições-chave, o refinanciamento se tornará, sem dúvida, uma das opções de empréstimo mais atraentes do mercado.

De qualquer forma, é muito importante fazer muita análise e estudo antes de fazer um empréstimo. É importante entender completamente os riscos e benefícios de cada tipo de empréstimo.

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