Para te ajudar a entender melhor como funcionam as análises e aprovações de crédito. Então fizemos este post. Ao longo do texto você encontrará quais fatores podem afetar o momento da avaliação de crédito. Acompanhe.

Quais fatores podem afetara aprovaçãodoempréstimo?

Conforme mencionado acima, quando um consumidor entra em contato com uma instituição financeira para solicitar um empréstimo, érealizada uma análise de créditono perfil dessapessoa.Pormeioda avaliação, o bancodecide se empresta odinheiro de acordo com o risco que o clienteapresenta.

O risco de créditoéaavaliaçãodapossibilidade de a instituiçãosofrerum prejuízofinanceiroemdecorrênciado não pagamento do empréstimopelo cliente.Por essemotivo, é muitoimportantequeuma instituiçãobancárialeveemconsideraçãoa capacitânciadeuma pessoafazerpagamentosfinanceiros.

Embora a maioria das pessoas pense que a rejeição do empréstimosedeve ao nome negativado, outros fatores podem afetá-lo, como o score (modelo estatístico disponívelno mercado para análisedo risco de inadimplência), o valor sobrea renda mensal e o histórico de relacionamento com o banco.

Quem já teveuma máreputaçãono mercado ou entrouno serviço de proteção ao crédito, mas jápagou, compreendeaterum score Serasa baixo.Consequentemente, pode afetaro endividamento de empreendedores ou instituiçõesfinanceiras.

Como é feita a análise de crédito?

A primeira fase da análise de crédito consiste nacoletadedados pessoais e perfil financeiro, como endereço, CPF, escolaridade, profissão, renda mensal e até hábitos de consumo, com base em documentos comprobatórios de cada caso.

A próximacoisa a avaliar é seu histórico de pagamentos ou se há alguma restrição em seu nome.Então, se em algum momento do passado você financiou um carro,mas acabou atrasando os pagamentos ou não custeandooempréstimo, esse cicloprovavelmenteterminará dificultando a emissão de novosfinanciamentos.

O banco também analisaos motivospelosquais você precisa de financiamento.Pensandonisso, alémdemedirquantodo orçamentoédestinadoparaquitar o empréstimo, operfilfinanceiroanalisaasformasdeparcelamento.

Por que meu empréstimo não foiaprovado?

Os bancos atualmente usam uma variedade de ferramentas para avaliar os pedidos de crédito. No entanto, cada instituição pode utilizar uma forma diferente de análise de crédito.Aquiestãoalgumasrazõesusuaispelasquaisosempréstimossãorejeitados.

Histórico de crédito

Se você já esteve em dívida ou negativado, provavelmente esse pode ter sido o motivo da rejeição e perda de confiança. Ao buscar informações a instituição bancária analisará seu histórico como cliente.

Então, se você acabou de limpar seu nome ou pagou dívidas.Uma estratégia para uma aprovaçãobem-sucedida é esperar alguns dias por uma nova oferta. Pode levar algum tempo para o banco confiar em você novamente.

Atrasono pagamentodafatura

O motivo da recusa é o atraso no pagamento das despesas. As pessoas que estão acostumadas a pagar suas contas todos os meses após o vencimento ou negociar dívidas mesmo quando não têm dívidas pendentes podem recusar o empréstimo.

Por isso, é importante lembrar que, ao pagar suas contas em dia, você está mostrando ao banco que é um bom pagador e que pode cumprir seus compromissos.

Sem nome na praça

Você sabia que a falta de movimentação no CPF pode ser um dos motivos para ele não ser aprovado? Ou seja, mesmo que você tenha um nome limpo e uma alta renda mensal. Mesmo assim você não é nada mais do que um estranho para o banco.

Na maioria dos casos é possível que você nem tenhauma classificação porque o mercado “não te conhece”. Consequentemente, não é possível saber se você é uma pessoa confiável e se é um bom pagador.

Meu conselho para quem está enfrentando essa situação é transferir algum dinheiro como luz, água, internet, etc. para o seu nome. Além disso, abrir uma conta bancária ou solicitarum cartão de crédito pode ajudá-lo a entender melhoro mercado.

Limitação

Outra razão pela qual a aprovação é tão difícil são as limitações. Com isso,o bancoentende que não pode assumir novas dívidas.Consequentemente, antes de solicitar um empréstimo ou financiamento éaconselhávelcontrolarsua situaçãofinanceira.

Em geral, a análise de crédito é realizadalevandoemconsideraçãoa renda,a capacidade de pagamentoda dívida e o histórico bancário.Épor isso que é importantemanteros pagamentosregularesdesuas contas.Afinal, ter finanças equilibradas e ser um bom pagador sãoexcelentesindicadores para a concessão de um empréstimo.

Por fim, destacamos que sãomuitos os fatores que podem afetara aprovação de crédito.No entanto, é importanteusaruma estratégiadegestãofinanceira consciente para não terquerecontarcoma linha de créditofornecidapela instituição,issoincluijurosacumulados,taxas bancárias e outrastaxas.

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